被人问了好几次怎么计算自己退休的时候能拿多少养老金，每次都被问住了。

于是自己上网百度去找养老金的计算方法。看完后，觉得更不懂了。
一、养老金的计算方法
养老金有两种计算方法，分别对应1992年12月31日之前参加工作的和1993年1月1日之后参加工作的。具体的计算方式如下：

（一）1992年底以前参加工作，缴费年限（含“虚账实记”记账年限）累计满15年，基本养老金由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分组成。

1、基础养老金月标准为：以办理申领基本养老金手续时的上年度全市职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费年限每满1年发给1%。满整年后的剩余月数，每个月按照0.083%计发。

计算公式：基础养老金＝（办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×（缴费年限×1%＋剩余缴费月数×0.083%）

2、个人账户养老金月标准为：个人账户储存额（不含“虚账实记”的金额及其利息）除以国发（2005）38号规定的计发月数。

3、过渡性养老金月标准由以下两部分相加而成：

（1）按照本人1992年底以前视同缴费年限每满1年发给办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资的1.2%。
（2）按照本人办理基本养老金申领手续时1993年到1997年5年内个人账户储存额对应的“虚账实记”总额除以120。

（二）1993年1月1日起参加工作，缴费年限累计满15年，基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。

1、基础养老金月标准为：以办理申领基本养老金手续时的上年度全市职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费年限每满1年发给1%。满整年后的剩余月数，每个月按照0.083%计发。

计算公式：基础养老金＝（办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×（缴费年限×1%＋剩余缴费月数×0.083%）

2、个人账户养老金月标准为：个人账户储存额（不含“虚账实记”的金额及其利息）除以国发（2005）38号规定的计发月数。
二、决定养老金高低的因素

从上述公式我们可以发现，不管是那种计算方法，都无法算出明年之后才退休的人，到了退休时能拿多少养老金。这是因为在我们的养老金中有很大一部分都是与申请养老金当年的社会平均工资相关的。

我们大概可以看出来决定我们领取的养老金高低的主要因素在于申领当年的社平工资，以及自己缴费年限。个人账户由于总金额并不多，还要分摊到各月，因此对养老金高低的影响并不太高。当然，如果一个人始终以上限缴纳社保，另外一个人始终以下限缴纳社保，在缴费年限相同的情况下，两个人的待遇差距还是显而易见的。但是当一个人的缴费年限明显高于另外一个人时，这种差距就不明显了。

这里我们也可以发现，退休人员和在职人员、企业对于社会平均工资的不同态度了。由于社会平均工资的高低影响到养老金的高低，也影响到缴费基数的高低。因此，对于拿钱的一方自然是希望越高越好，而缴费的一方自然希望能低些。
养老金
三、人无远虑必有近忧

不少年轻人希望少交甚至不交社保，到手工资多些。还总是说，还不知道自己是不是能活到退休那一天。这种只顾眼前不顾未来的眼界，不仅影响到他们对养老金的态度，其实也影响到他们对工作的态度。虽然不能否认有人不幸英年早逝，但是绝大多数人不仅能有领养老金的机会，还会领很久的养老金。能不能活到领养老金的时候，可以主要参考一下家族病史，当然也不排除死于非命。

但是由于自己的缴纳年限较低，最后影响了养老金待遇，可能会给自己的老年生活带来很大的麻烦。要知道，以目前的家庭结构，要靠子女养老几乎不可能。那么，除了养老金之外是否还有其他稳定的收入，就成了这些人老年生活的关键。

做微商之类的就别提了，没法想象30年后这些人还在卖那些瘦身产品，更没法想象30年后他们还在跑韩国代购。房租可能还有些靠谱，但是也要看地段。未来人口减少是可以肯定的，因此除了好地段的房子不会跌之外，太过偏僻的房子恐怕就没这么好出租了。

如果能保证自己在退休之后，还有养老金之外稳定收入的，那么不交社保就不交了吧。