因为电子支付和花呗等信贷产品的普及，近日“蚂蚁‘花呗’部分用户接入央行征信系统”一事引发了网友的广泛关注。由于小额贷款存在的诸多弊端，不少网友担心花呗的正常使用会被显示到征信上，从而影响个人的信用记录，更有网友表示不敢用了。

个人征信
那么事实真是如此吗？
事实上，只要用户按期正常还款不逾期，使用互联网消费信贷产品就不会影响个人信用记录。信用记录最基本的功能是了解、验证他人的信用信息，并通过信用信息的传播来改善交易双方的信息不对称，起到约束交易双方行为的作用。拥有良好信用记录的借款人，不仅可以更快获得贷款，还容易获得更高的贷款额度和更优惠的利率。相反，如果借款人有严重的不良信用记录，在信贷申请中有被银行拒贷的可能。
个人征信被誉为我们的“经济身份证”，其重要性早已渗透到生活的方方面面。但在关于对征信的认知中，人们还是常常被一些谣言所迷惑，这里听讼网就来为您澄清两点：
一、花钱就能“洗白”不良征信？
社会上的征信“铲单”“洗白”广告都是骗人的。征信系统的数据修改、删除是由业务发生银行发起，并经过严格的审批及操作流程，征信系统全程自动记录操作流程。征信信息如有错误或遗漏，可通过合法合规途径办理异议申请。
对于已经产生的不良信用记录，根据《征信业管理条例》第十六条规定“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”。也就是从还清欠款之日起，五年之后，不良信用记录会消除。
二、频繁查询征信不影响借款？
银行可能通过查看借款人的信用报告查询次数，判断借款人是否存在急于借款、多头借贷等情况。如果因审查客户的融资申请产生的查询记录次数过多，则会对申请银行贷款有影响。
一般来说，一段时间内个人征信报告因贷款、信用卡审批等原因被不同机构多次查询，但征信报告却显示该段时间内用户没有成功获批新贷款或成功申请到信用卡，那么，银行有理由推测该用户财务状况不佳，从而拒绝用户的申贷请求。
不过，信用报告只是作为银行放贷的一个参考，是否放贷还是取决于银行对客户情况的综合考量，大家也不必太过于担心。